Jo kolmella viidestä asuntokunnasta on velkaa. Myös velkamäärät ovat kasvaneet suhteessa tuloihin. Viime vuonna kotitaloudet maksoivat korkoja yhteensä 2,3 miljardia euroa, käy ilmi Tilastokeskuksen tuoreesta velkaantumistilastosta.
Taloudellisen epävarmuuden aikana ja korkojen noustessa kannattaa tehdä kotitalouden stressitesti. Jos korkomenot sekä asuntolainan lyhennykset vievät käteen jäävästä ansiosta 40 prosenttia, on korkea aika neuvotella pankin kanssa lainoista uudelleen.
– Nyt eletään nousevien korkojen aikaa, ja inflaatio pahenee. Laskemme, että kotitalouden pitää sietää kuuden prosentin korkotaso. Lainat päätetään sen mukaan, kertoo henkilöasiakkaat -yksikön johtaja Ville-Veikko Laukkanen Nordeasta.
Asuntolainojen korot ovat Nordeassa nyt hieman alle kolme prosenttia. Sen päälle tulevat pankin kulut.
Pankki joustaa, jos on ajoissa liikkeellä
Laukkasen mukaan pankkiin kannattaa marssia heti, jos työttömyys uhkaa tai perhekunnasta joku sairastuu vakavasti. Laina-asiat voidaan järjestellä uudelleen.
– Jos asuntolainoja yritetään hoitaa kulutusluotoilla ja pahimmassa tapauksessa pankkien ulkopuolelta pikavippien kanssa, se ei ole hyvä. Mieluummin kannattaa tulla pankkiin ja panna kaikki asiat pöydälle. Siinä katsotaan, minkälainen suunnitelma toimisi.
– Mitä nopeammin pankkiin ottaa yhteyttä, sitä joustavammin pankki suhtautuu. Nimenomaan pitkäaikaiset asiakassuhteet ovat pankille tärkeitä, Laukkanen vakuuttaa.
Jos laina on pidempi, korko voidaan lukita esimerkiksi viideksi vuodeksi.
Nordeassa asuntovelallisten ja muiden avainasiakkaiden talouden tila käydään läpi vuosittain. Pankin luottotappiot ovat Laukkasen mukaan olleet hyvin pieniä viime aikoina.
Tavallisin syy lainojen uudelleen järjestelyyn on avioero. Laukkanen huomauttaa, että pääkaupunkiseudulla puolet uusista avioliitoista päättyy eroon ensimmäisen viiden vuoden aikana.
– Kotitalouden menot eivät ihan kaksinkertaistu, mutta nousevat merkittävästi siinä kohtaa varsinkin, jos perheellä on lapsia ja heidän takiaan halutaan asua samalla paikkakunnalla, Laukkanen sanoo.
Eniten velkaa kolmikymppisillä
Tilastokeskuksen tietojen mukaan viime vuonna velkaisimpia olivat 30–39-vuotiaat. Sen ikäisten asuntokunnilla velkaa oli 80 000-90 000 euroa. Suurin osa velasta on asuntovelkaa.
Velkaantumisaste on noussut nopeasti. Kaikilla asuntovelallisilla velat olivat suhteessa tuloihin yli kaksinkertaiset, mutta alle 34-vuotiailla kolminkertaiset.
uutiskirje 