Viikon kysymys
Vakuudettomat kuluttajaluotot eli pikavipit ovat kallista lainaa ja saattavat aiheuttaa velkaantumiskierteen.
Miten pikavipit saadaan kuriin, kuluttajaekonomisti Paula Pessi Kuluttajaliitosta?
– Kuluttajaliitto on tehnyt ehdotuksia lainsäädännön kehittämiseksi, jossa myös yli 2 000 euron pikavipeille säädetään korkokatto. Lainan kokonaiskustannusten pitää jäädä kuluttajan kannalta kohtuullisiksi ja kaikki kuluttajaluotot on saatava lain piiriin.
– Esitämme myös, että pikaluottojen mainonta on kiellettävä, kuten Alankomaissa. Lisäksi luotonantajan rikkomuksista on annettava tuntuvat seuraamukset.
– Kuluttaja-asiamies tarvitsee riittävät voimavarat luotottajien valvontaan.
Ketkä ottavat pikavippejä?
– Pienituloiset kotitaloudet, jotka rahoittavat pikaluotoilla arkeaan.
– Vaaran paikka on myös silloin, kun luottomarkkinat avautuvat 18-vuotiaille, jos hankinnat lainarahalla houkuttavat.
Mikä tekee pikavipistä hankalan?
– Lainaraha on kallista. Korot ovat huimia, pahimmillaan useita satoja prosentteja.
– Vuoden 2013 lainsäädännön uudistus asetti alle 2 000 euron vipeille korkokaton. Vastaiskuksi luotonantajayritykset ryhtyivät tarjoamaan yli 2 000 euron luottoja, kuten niin sanottuja limiittiluottoja ja joustoluottoja. Niillä ei ole korkokattoa.
– Aikaisempina vuosina pikavippikierteeseen joutunut maksoi jokaisesta lainasta huimat määrät korkoa. Nyt euromääräiset vipit ovat suurempia ja sitä kautta velkapääomat kasvaneet.
Miten lainakierteeseen joudutaan?
– Muista lainoista tai lyhennyksistä selvitäkseen velallinen saattaa ottaa lisää lainaa. Eli lainarahalla maksetaan lainaa. Korot juoksevat jokaisesta lainasta ja voivat kertyä melkoiseksi summaksi kaikkine lisäkuluineen. Lisäkuluja ovat esimerkiksi tilinavaus- ja tilinhoitomaksut.
– Meidän esityksemme mukaan lainan kokonaiskustannuksille pitää saada katto. Esimerkiksi 2 200 euron lainan kokonaiskulut saisivat olla yhteensä 4 400 euroa.
Miten pikavipin ottamista hillitään?
– Luotonantajan tulee aina varmistua kuluttajan maksukyvystä. Tähän auttaa esimerkiksi positiivisen luottotiedon käyttöönotto.
– Positiivinen luottotieto tarkoittaa, että luoton myöntäjän tietoon tulevat kaikki luoton hakijan velat.
Pitääkö pikaluottojen myöntämistä hillitä?
– Lainaa tulee saada reiluin ehdoin.
uutiskirje 