Luottoja markkinoidaan liian aggressiivisesti ja myönnetään liian helposti, arvioivat Kuluttajaviraston kyselyyn vastanneet talous- ja velkaneuvojat.
Kyselyyn vastanneista neuvojista 90 prosenttia arvioi, että eritoten luottojen tarjontaan liittyvät seikat aiheuttavat velkaantumista. Luotonantajat myöntävät kuluttajille luottoja liian leväperäisesti, kysymättä perusasioita kuluttajien taloustilanteesta tai maksukyvystä. Lisäksi kuluttajia lietsotaan Kuluttajaviraston mukaan ”pikaluottohuumaan” päällekäyvän markkinoinnin keinoin.
Talous- ja velkaneuvojat arvioivat, että ylivelkaantuneilla on nykyään entistä useammin erilaisia riippuvuuksia tai puutteelliset elämänhallintakyvyt. Lisäksi noin puolet neuvojista arvioi, että ylivelkaantumista selittävät entistä useammin avioeron tai työttömäksi jäämisen kaltaiset yllättävät elämänmuutokset.
Kuluttajavirasto on jo vuosien ajan perännyt luotonantajilta vastuullisuutta luottojen myöntöön. Kuluttajia ei saa yllyttää ottamaan luottoa ilman harkintaa, ja luotonantajan on selvitettävä asiakkaan maksukyky ennen luoton myöntämistä. Kuluttajavirasto odottaakin luotonantajien noudattavan näitä hyviä luotonannon tapoja viimeistään syksyllä, kun uusi kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö tulee voimaan.
Kuntien myöntämät sosiaaliset luotot voisivat auttaa velkaongelmaisia
Kuluttajaviraston mukaan kuntien myöntämät sosiaaliset luotot voisivat olla apu velkaongelmiin. Luotot on tarkoitettu vähävaraisille, jotka eivät saa muualta kohtuuehtoista luottoa ja jotka pystyvät maksamaan luoton takaisin. Laki sosiaalisesta luototuksesta mahdollistaa luotot, mutta niiden käyttö on kunnille vapaaehtoista.
– Osa kunnista on sitten eri syistä, joita en tiedä, katsonut, että niitä ei käytetä, kertoo Kuluttajaviraston lakimies Riitta Kokko-Herrala.
Voimassa olevassa ja valtioneuvoston hyväksymässä kuluttajapoliittisessa ohjelmassa kuitenkin todetaan, että sosiaalisen luoton käyttöönottoa pitäisi edistää. Nyt valtaosa ihmisistä, joita sosiaalinen luotto voisi auttaa, on pikavippien varassa.
Kokko-Herrala kertoo, että pikaluottoja otetaan kaikissa sosiaaliluokissa. Moni ottaa vipin ottaa yöllisiä juhlamenoja kattamaan, mutta vakavin syy on köyhyys.
– Joudutaan ottamaan lainaa välttämättömien menojen kattamiseen. Muita vaihtoehtoja ei jää, kun on kyseessä henkilö, jolle ei myönnetä muuta luottoa vapailta markkinoilta, hän sanoo.
Niissäkin kunnissa, joissa sosiaalinen luotto on käytössä, sitä käytetään pääosin yksityisiltä markkinoilta otettujen velkojen järjestelyyn eikä kohtuuttoman velkaantumisen ehkäisynä.
Kokko-Herrala arvioi, että luottoa tarvitsevat eivät edes tiedä sosiaalisen vaihtoehdon olemassaolosta.
– En ole ainakaan nähnyt, että siitä julkisuudessa paljon puhuttaisiin.
lehti 