Taloudellisessa kriisitilanteessa olevia ihmisiä velka- ja maksuvaikeuksien ratkaisemisessa auttavassa Takuu-Säätiössä on nähty, millaiseen ahdinkoon velalliset joutuvat luottojen helpon saatavuuden takia. Yhdelle velalliselle voi kertyä kymmeniä velkoja, koska velkaa saa velan päälle.
– Luottojen aktiivisen markkinoinnin, helpon saatavuuden ja käytön tavanomaistumisen seuraukset näkyvät selvästi säätiön asiakaskunnassa, kertoo Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Juha Pantzar.
Takuu-Säätiössä vähäisempien velkamäärien kanssa vaikeuksiin joutuneiden asiakkaiden määrä on vähentynyt. Hakijoita oli viime vuonna kolmannes vähemmän kuin vuonna 2008. Viisi vuotta sitten hakijalla oli tavallisimmin enintään 20 velkaa.
Samaan aikaan niiden hakijoiden määrä on yli kaksinkertaistunut, joilla on 30–60 eri velkaa. Vuonna 2008 heitä oli vain 16 prosenttia, mutta vuonna 2012 jo 37 prosenttia.
Taitekohta oli vuosi 2011. Siitä lähtien Takuu-Säätiöön alkoi tulla yhä enemmän noin 50 velan hakemuksia.
Tavanomaisten kulutusluottojen määrä ei ole lisääntynyt vuodesta 2009, mutta pikavipit ovat selvästi lisänneet hakijoiden velkojen lukumäärää kaikenikäisillä. Huomattavasti eniten niitä on kertynyt alle 24-vuotiaille nuorille, joilla vippejä on kolminkertaisesti verrattuna yli 30-vuotiaisiin.
Vippiä vipin hoitamiseen
Takuu-Säätiön mukaan sen tilasto ei kerro edes koko totuutta kaikista asiakkaiden vippien määristä, sillä niitä on maksettu uudella vipillä tai suuremmalla kulutusluotolla ennen hakemuksen saapumista. Tavatonta ei ole, että sama luotonantaja myöntää velalliselle monta yhtäaikaista velkaa, esimerkiksi kolme tai neljä 1 000–3 000 euron suuruista luottoa.
Kun velkoja vielä hoidetaan niin pienellä summalla, etteivät ne lyhene, velallinen ottaa helposti lisälainaa yllättävässä tilanteessa, Takuu-Säätiöstä kerrotaan.
Juha Pantzar esittää positiivista luottotietorekisteriä estämään ennalta epätoivoisten tilanteiden syntymistä.
– Velallinen koettaa tyypillisesti selviytyä maksuvaikeuksissaan ottamalla uutta velkaa. Myöskään velkoja ei pysty pysäyttämään velallista ajoissa, sillä se ei näe mistään, kuinka monta velkaa asiakkaalla on jo entuudestaan, perustelee Pantzar.
lehti 